Информация


Какой график погашения кредита выбрать: аннуитет или классику?



На этапе оформления банковского кредита у Вас, как правило, есть возможность выбора графика погашения. Финансовые учреждения предлагают в большинстве случаев аннуитетные схемы оплаты займа, аргументируя такой выбор более лояльными взносами по ссуде, что не будет создавать неудобства заемщику. Кроме этого последнему не нужно будет запоминать размер ежемесячных платежей – в данном случае взнос по кредиту фиксированный в течении всего периода оплаты займа. Но так ли это? Насколько выгодной является аннуитетная схема погашения ссуды? На самом деле, если рассчитав процент переплаты по кредиту с использованием различных графиков, мы получим удорожание займа при аннуитетной схеме, как минимум, на 20% по сравнению с классикой. В первом случае размер ежемесячных погашений является постоянным. При этом в начальный период Вам придется оплачивать в полном размере проценты на остаток и небольшую часть тела кредита. По мере снижения процентов будет увеличиваться сумма погашаемого основного долга.

Классическая схема кредитования предусматривает большие начальные платежи за счет использования метода начисления процентов на остаток. По мере снижения суммы погашения тела кредита, уменьшается размер начисленных процентов и соответственно сумма взноса.

Аннуитет предпочтительней для тех клиентов, у которых на момент выдачи кредита будут существенные расходы на оплаты страховок, нотариальных услуг, комиссий риелтора и друг. Кроме этого, тот или иной график погашения ссуды определяет кредитный комитет финансового учреждения. Банки принимают решение на основании возможностей заемщика оплачивать кредит, исходя из доходов последнего. Однозначно аннуитет дороже за счет оплаты банку на начальном этапе в большей части процентов и погашение основного долга в основном в конце срока. При этом заемщик получает возможность отодвинуть финансовую нагрузку на более поздний период. Конечно, прежде чем принимать решение о выборе определенного графика оплаты ссуды, внимательно прочитайте кредитный договор, обратив внимание на возможность досрочного погашения займа. Случаются ситуации, когда подписав все необходимые документы о предоставлении кредита, заемщик получает информацию о том, что при аннуитетной схеме у него нет права на досрочное погашение ссуды. А рассчитав переплату по кредиту, человек видит все 200%.

Хуже всего, когда заемщик узнает обо всех особенностях оплаты займа слишком поздно. Клиент должен иметь право выбора, владея информацией о преимуществах и недостатках схем погашения кредита. Конечно, у человека может создаться иллюзия экономии аннуитеного графика погашения ссуды. А все потому, что платеж в таком случае будет на 15-30% ниже классической схемы. Но реальная переплата по аннуитету всегда больше. Удобен такой график оплаты ссуды в случае кратких сроков финансирования (1-3 года). Переплата по сравнению с классикой будет минимальной (до 3%).

Выбирать в любом случае Вам. Взвесив все преимущества, и адекватно оценив недостатки, принимайте то решение, которое максимально устраивает Вас.

Leave a Reply

Получать статьи на
e-mail:

Подпишись на RSS!
Популярные записи
Счетчик