Информация


Как сменить кредитора, или рефинансируем займ



Снижение процентных ставок по банковским кредитам даст возможность заемщикам получить новый займ на более привлекательных условиях, с погашением действующей ссуды. Ради экономии на ежемесячных процентах клиенты готовы тратить свое драгоценное время и заниматься оформлением кредита.

 Но оно наверное того стоит. Если рассчитать размер переплаты по займу на сумму 100 тыс. дол. США сроком 15 лет под 15% годовых и 11% годовых, то разница может составлять десятки тысяч долларов. Однако получить рефинансирование может оказаться не так уж просто.

 Хорошего заемщика, у которого отсутствуют просроченные платежи, банки отпускать не хотят. Зачем терять процентные доходы, когда можно договориться? Как правило, в случае обращения клиента с просьбой о предоставлении рефинансирования, финансовые учреждения рассматривают возможность оставить хороший кредит у себя в портфеле за счет принятия компромиссного решения по условиям ссуды.

 Действительно, многие украинские банки вынуждены продавать дорогие кредиты, потому как в отличие от финансовых учреждений с иностранным капиталом, у них нет возможности получать дешевые ресурсы.

Можно ли рефинансировать кредит без разрешения банка-кредитора? Конечно, проще и без лишних рисков это делается со справкой-согласием ипотекодержателя. Но в случае, если получить такой документ не удастся, можно пытаться договориться с кредитором о проведении сделки по более сложной схеме.

Необходимо, чтобы после выдачи нового кредита на лояльных для клиента условиях, представитель банка вместе с заемщиком и сотрудниками отдела инкассации специальной машиной доставили деньги в банк-ипотекодержатель в счет погашения кредита.

И только после этого может быть снят запрет на отчуждение первым кредитором для регистрации ипотеки финансовым учреждением – ипотекодержателем второй очереди. Риски такой сделки на порядок выше. И в то же время, для того, чтобы заполучить ответственных и качественных заемщиков, банки соглашаются на, подобного рода, операции.

Кто же может получить рефинансирование? Существуют ли какие-либо критерии отбора новых заемщиков? Конечно, перекредитовывать клиентов соглашаются далеко не все финансовые учреждения. Многие банки достаточно осторожно относятся к такому способу пополнения своего кредитного портфеля.

 Все связанно с тем, что не всегда есть возможность получения от заемщика объективной и достоверной информации о его кредитной истории в банке-кредиторе. А те справки, которые предоставляются клиентом, могут не соответствовать действительности, в связи с желанием ипотекодержателя избавится от «плохого» кредита.

В любом случае, для получения рефинансирования финансового учреждения, помимо стандартного пакета документов на получение банковского кредита, запросит следующее:

– справку из банка-кредитора о состоянии задолженности по существующему займу;

– договор ипотеки;

– кредитный договор;

– разрешение кредитора на ипотеку второй очереди;

– действующие договора страхования;

– банковские выписки или квитанции об оплате ежемесячных взносов.

В случае принятия кредитором положительного решения о предоставлении рефинансирования, необходимо будет обновить справку о состоянии задолженности и разрешение на ипотеку второй очереди на момент проведения сделки. Актуальность данных документов дает возможность снизить риски банка лишиться обеспечения по кредиту.

Конечно, удержать заемщика, запретив перекредитование, можно. Но это не тот путь, который создает банку положительную репутацию и сохранит лояльность клиентов. Прежде всего, необходимо договариваться и искать компромиссы по условиям кредитования. И тогда благодарный клиент придет вновь за услугами финансового учреждения.

Leave a Reply

Получать статьи на
e-mail:

Подпишись на RSS!
Популярные записи
Счетчик