Информация


Что обязан предоставить банк при подписании кредитного договора



Выдача банковского кредита предусматривает предоставление денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности и целевого использования. Принцип платности выполняется, в большинстве случаев, за счет оплаты заемщиком процентов по займу.

 Но не все банки ограничиваются процентными доходами. Многие финансовые учреждения не брезгуют существенными комиссионными поступлениями. При сниженной процентной ставке по ссуде, могут быть дополнительные платежи: за обслуживание ссудного счета, за проверку документов, ежемесячное обслуживание кредита, предоставление других услуг. Конечно, отчасти можно согласиться с банкирами по поводу высокой цены финансовых ресурсов на рынке Украины.

 И в то же время, никто не заставляет банки всячески скрывать реальную стоимость кредита. Открытость и прозрачность в отношениях с заемщиком даст возможность финансовым учреждениям построить доверительное и партнерское общение с клиентами. Последние должны видеть в образе банка решение всех своих финансовых проблем и вопросов.

Для того, чтобы строить и развивать такие взаимоотношения финансовых учреждений и их клиентов, НБУ были приняты «Правила предоставления банками Украины информации потребителям об условиях кредитования и реальной стоимости кредита». Этот документ, в первую очередь, имел отношение к ипотечным ссудам, а так же потребительским и инвестиционным кредитам. Банки обязали распространять полную информацию о реальной стоимости предлагаемых займов в устной или письменной форме. Клиенты могут потребовать детальную информацию об условиях кредитования с указанием всех статей расходной части, комиссий 3-х лиц (нотариусов, страховщиков, оценщиков и т.д.), а так же реальной переплаты по займу. Кроме этого, финансовое учреждение должно предоставить потенциальному заемщику право выбора схемы погашения с разъяснением всех выгод и недостатков. Указываются так же примерный порядок оплаты ссуды в форме графика платежей.

С целью информативности и доступности, коммерческие банки разрабатывают отдельные формы бюллетеней и памяток с условиями кредитования, а так же реальной стоимостью займа. Эти документы содержат следующую информацию:

– наименование и адрес банка;

– сумма кредита;

– срок кредитования;

– цель выдачи ссуды;

– предлагаемое обеспечение по кредиту;

– тип процентной ставки;

– все комиссии банка, которые, так или иначе, имеют отношение к займу;

– реальная переплата по кредиту;

– эффективная процентная ставка по кредиту.

Банки должны получить от клиента письменное подтверждение (расписку) об ознакомлении с комиссиями банка и совокупной стоимостью кредита. Кроме этого, при подписании кредитного договора, заемщик получает от финансового учреждения график платежей, где будет указана сумма основного долга и процентов по займу, а так же стоимость других услуг.

Постановление так же регламентирует порядок изменения процентной ставки по уже выданному кредиту. Проценты по ссуде можно пересматривать только в случае наступления событий, которые так или иначе не зависят от воли сторон и влияют на стоимость финансовых ресурсов кредитного учреждения. Запрещено изменение процентной ставки в одностороннем порядке без согласования с другой стороной договора.

В итоге мы видим улучшение взаимоотношений банков с клиентами. Открытость в общении создает хорошие предпосылки для долгосрочного стабильного сотрудничества между заемщиками и финансовыми учреждениями.

Leave a Reply

Получать статьи на
e-mail:

Подпишись на RSS!
Популярные записи
Счетчик