Информация


Archive for the ‘Аналитика’ Category

Ошибка в кредитной истории – как поступить в такой ситуации?

Бывают ситуации, когда в кредите отказывают вполне добропорядочным заемщикам, которым банки по непонятным причинам стали вдруг отказывать в кредитах. Однако при этом в прошлом эти заемщики вовремя погашали кредиты, а их доход остался на прошлом уровне. Но, несмотря на это банк, который до этого раньше не раз выдавал этому заемщику ссуду,  больше не желает давать новый кредит.  В чем же может быть причина сложившейся ситуации?

Часто  заемщики делают большую ошибку, когда махнув рукой на непонятное поведение банка, пытаются получить заем в других кредитных организациях, вместо того, чтобы найти истинную причину проблемы. Ведь банки и сами заинтересованы в сохранении надежных клиентов, поэтому не будут отказывать без серьезных на то оснований. Read the rest of this entry »

Виды и формы банковского кредитования

Кредиты коммерческих банков могут предоставляться заемщикам в нескольких формах:

1)      Потребительский кредит – это ссуда дл приобретения населением определенных товаров и услуг. Такой кредит может быть как целевым (на конкретные цели, например., автокредитование), так и бесцелевым (наличные на свои нужды).

2)      Ипотечный кредит – это ссуда на строительство или приобретение недвижимости. Возможны варианты банковского финансирования, как объекта на первичном рынке, так и уже готового жилья.

3)      Государственный кредит – это ссуда на развитие отдельных секторов экономики. Заемщиком в данном случае выступает государство. Погашение задолженности происходит за счет бюджетных средств.

4)      Международный кредит – это займы международных компаний организаций или коммерческих банков, которые предусматривают перетекание капиталов в сфере международных кредитно-финансовых отношений.

5)      Межбанковский кредит – это ссуда коммерческого банка другому финансовому учреждению. Как правило, такая форма кредитования применяется в случае излишка или же острой нехватки денежных средств. Покрытие краткосрочных разрывов ликвидности – цель подобного финансирования. Read the rest of this entry »

Тенденции роста проблемной задолженности в банковской сфере продолжаются и в 2010г.

Кризисные явления в экономике Украины привели к ухудшению ситуации в банковской сфере. Коммерческие банки столкнулись с новой для них проблемой – массовыми просрочками по уже выданным ссудам. В категорию не состоятельных заемщиков попали клиенты, которые не могут выполнять свои долговые обязательства перед финансовыми учреждениями, а так же те, которые не хотят этого делать.

 Большое количество беззалоговых кредитов, выданных в докризисный период, привели к тому, что банки в 2009-2010г. ощутили серьезные проблемы с ликвидностью. Массовый отток депозитов населения на фоне непогашения ссуд способствовали тому, что НБУ был вынужден вводить временные администрации в некоторые банки для урегулирования ситуации. Со стабилизацией экономики страны и постепенным возобновлением промышленного производства наметилась, казалось бы, положительная тенденция к выздоровлению банковского сектора. Read the rest of this entry »

Приобретение портфелей розничных кредитов – новая тенденция на банковском рынке

Со стабилизацией финансово-экономической ситуации в Украине банки активизировали свою деятельность. 2010г. ознаменовался разворачиванием кредитных программ финансовыми учреждениями. Банки снова заинтересовались автокредитами, ипотекой, потребительскими займами. Но кроме всего этого финансисты обратили свое внимание на портфели розничных ссуд, которые выдавались до экономического кризиса.

О своих намерениях приобрести несколько десятков тысяч мелких потребительских кредитов уже заявили три банка: ВТБ, Дельта и Платинум Банк. В 2010г. уже состоялась подобная сделка: Укрпромбанк продал Дельта банку свои активы на общую сумму 3,1 млрд. грн. Такому нестандартному решению финансистов по реализации портфелей займов есть несколько объяснений: переуступать кредиты готовы те финансовые учреждения, которые испытывают проблемы с ликвидностью.

Кроме этого, банки готовы продавать «плохие» займы, с которыми они испытывают сложности в работе, а так же в случае нарушения нормативов НБУ по капиталу и резервированию. Read the rest of this entry »

Проблемы с залоговой недвижимостью: реалии сегодняшнего дня

Оформление кредита под залог недвижимости предусматривает нотариальное заверение договора ипотеки с внесением соответствующих запретов в реестры ипотек и обременений недвижимого имущества. На первый взгляд этого более чем достаточно для того, чтобы обезопасить банк от рисков потери кредитных средств. В цивилизованном правовом государстве, наверное, так и есть. В Украине же теория иногда существенно отличается от практики.

При подписании договора залога обе стороны (как банк, так и заемщик) желают максимально обезопасить себя от непредвиденных рисков, расходов и тратт. Финансовые учреждения фактически диктуют условия, предоставляя клиенту документ, который неоднократно выверен и вычитан юридическим отделом банка. Причем вносить изменения в договор ипотеки, как со стороны заемщика, так и нотариуса категорически запрещается. Read the rest of this entry »

За и против валютного кредитования

Уже больше года Украина живет без валютных кредитов. Существенная девальвация гривны в 2008-2009г. привела к тому, что валютные займы легли неподъемным бременем на плечи заемщиков. В таких условиях ВСУ принял закон №1533-VI, который запретил массовое валютное кредитование.

 Согласно этого документа, выдачу кредитов в иностранной валюте разрешено исключительно лицам и компаниям, которые имеют валютную выручку, а так же с целью обучения и лечения за рубежом. При всем этом подобное целевое оформление ссуд должны подтверждаться документально. А нормы резервирования (50-100%) от суммы новых выданных кредитов в иностранной валюте, которые находятся от 1-го дня в просрочке, фактически исключают валютное кредитование. Read the rest of this entry »

Оценка рынка автокредитования в Украине

Кредитный рынок Украины диференциирован. Каждое из направлений (ипотека, авто-, потребительское кредитование) занимает свою нишу. В посткризисный период эта ниша только начинает наполняться и реализуется в количестве банков и качества кредитных продуктов, которые они предлагают.

 Как понимать качество кредита? Это показатель, который отображает ценность продукта (услуги) для конечного потребителя. В нашем конкретном случае, качество ссуды должно определиться условиями его выдачи, линейкой схожих продуктов, условием конкуренции и банковского сервиса, что в конечном итоге находит отображение в удовлетворенности заемщика, произведенной покупкой в кредит.

Одной из таких качественных покупок является приобретение автомобиля. Если в 2006-2008г. в Украине продавалось порядка 40 тыс. машин в мес. и при этом 60-70% в кредит, то в 2009-2010г. среднемесячная реализация составила всего лишь 10-13 тыс. автомобилей при уровне кредитования 8-10%. Read the rest of this entry »

Возобновление банковского кредитования

Действие кризисных явлений на экономику страны постепенно уходит в небытие. Планомерное восстановление банковской системы, стабилизация национальной валюты, рост промышленного производства заставляют задуматься о перспективах дальнейшего развития Украины.

Положительное воздействие на работу банков имеет восстановление доверия граждан к финансовым учреждениям, что отображается на повышении ликвидности последних. Имея достаточный запас прочности в форме привлеченных денежных ресурсов, банки возобновляют кредитные программы. При этом, на рынке ипотеки и автокредитования работает не более 20-ти финансовых учреждений, тогда как выдачу беззалоговых потребительских займов осуществляет всего лишь три банка.

Массовое кредитование в Украине возможно в случае активного развития экономики страны. Необходимы ощутимые успехи в сфере финансов, что во многом зависит от кредитования малого и среднего бизнеса, а так же крупных корпоративных клиентов. Read the rest of this entry »

В чем выгоднее брать кредит?

Прежде чем принимать решение по оформлению кредита в банке, необходимо определиться с валютой будущего займа. Эта, на первый взгляд, второстепенная составляющая банковской ссуды  занимает одну с ключевых позиций в Ваших расходах.

 От валюты кредита напрямую зависит процентная ставка по займу, а так же процент переплаты. Все это влияет на стоимость ссуды. Поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-то конкретной кредитной программе, оцените предложения разных банков, сравнив процентные ставки в разрезе валют, а так же реальные переплаты по ссудам.

Но в какой валюте выгоднее брать кредит? Однозначного ответа здесь быть не может. Конечно, кредитование в гривне стоит дороже на 3-5%, но вместе с этим оформляя ссуду в национальной валюте, Вы избегаете валютных рисков. Read the rest of this entry »

Тенденции кредитного рынка в 2010г.

2010г. ознаменовался постепенной стабилизацией политической, а потом и экономической ситуации в Украине. Последствия финансового кризиса уходят на второй план на фоне возрождения банковского сектора, стабилизации национальной валюты, наращивания промышленного производства, увеличение объемов экспорта и, как результат, бюджетных поступлений.

Мы наблюдаем постепенное возобновление доверия к финансовым учреждениям, что в первую очередь отображается в достаточно высокой ликвидности коммерческих банков. Депозиты граждан стали огромным источником денежных ресурсов финансовых учреждений.

Но для успешного функционирования банковской системы необходимо соблюдения баланса между привлекаемыми и реализуемыми средствами. Если с формированием пассивов проблем нет, то с размещением денежных средств финансовых учреждений в форме кредитов не все так просто. Read the rest of this entry »

Страница 1 из 3123

Получать статьи на
e-mail:

Подпишись на RSS!
Популярные записи
Счетчик